Crédito hipotecario: Qué es y cómo afecta la inflación en tasa de interés
Si aún te preguntas “¿Crédito hipotecario?, ¿Qué es?” Sabemos que igual es complejo de entender. Pero en pocas palabras, es una herramienta clave para adquirir una vivienda, pero su costo puede variar considerablemente dependiendo de factores económicos como la inflación. Este fenómeno económico influye directamente en las tasas de interés, afectando tanto las cuotas mensuales como la capacidad de pago de los hogares.
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¿Qué es la inflación y cómo se relaciona con el crédito hipotecario?
La inflación es el aumento generalizado de los precios en una economía. Cuando este indicador sube, las tasas de interés también tienden a incrementarse, ya que los bancos ajustan sus políticas para proteger el valor de sus préstamos.
Por ejemplo, si solicitas un crédito hipotecario durante un periodo de alta inflación, es probable que enfrentes tasas de interés más altas, lo que impacta directamente el monto que pagas mensualmente.
Cómo afecta la inflación a las tasas de interés hipotecarias
1. Aumento en las tasas de interés
Cuando la inflación es alta, el Banco Central de Chile eleva la Tasa de Política Monetaria (TPM) para controlar el consumo y la economía. Esto se traduce en tasas hipotecarias más altas, encareciendo los créditos hipotecarios.
2. Dificultad para acceder a financiamiento
Con tasas más altas, las instituciones financieras endurecen los requisitos para otorgar créditos hipotecarios, exigiendo mayores ingresos, un historial crediticio impecable y ahorros significativos para el pie inicial. Esto limita el acceso a la compra de vivienda para muchas personas.
3. Impacto en las cuotas mensuales
En créditos de tasa variable, las cuotas pueden aumentar conforme suben las tasas de interés. En el caso de tasas fijas, aunque las cuotas no cambien, el monto inicial de los intereses puede ser más elevado en periodos inflacionarios.
Cómo afecta la tasa de interés a tus cuotas mensuales
Pensemos en esto como si estuvieras comprando algo a cuotas. Si la tasa de interés es baja, las cuotas son más livianas para tu bolsillo. Pero si la tasa sube, esas mismas cuotas se hacen más grandes, como si de repente estuvieras pagando por algo más caro, aunque el valor inicial no haya cambiado.
Por ejemplo, imagina que pides un crédito para tu casa por $100 millones. Si la tasa de interés es del 3%, podrías pagar unas cuotas de $500,000 al mes. Pero si esa tasa sube al 6%, ahora tus cuotas serían casi $700,000. ¿Ves la diferencia? Es por eso que las tasas de interés tienen un impacto tan grande en cuánto terminas pagando cada mes.
Aprende más sobre las tasas de interés en la siguiente nota >>Leer aquí<<
Cómo protegerte frente a la inflación al contratar un crédito hipotecario
- Comparar opciones
Busca diversas alternativas de créditos hipotecarios. Compara tasas de interés, plazos y condiciones. - Optar por tasas fijas
Aunque suelen ser más altas inicialmente, te protegen contra las fluctuaciones de la inflación. - Mantener un presupuesto sólido
Asegúrate de que las cuotas no excedan el 30% de tus ingresos mensuales para evitar sobreendeudarte.
Perspectivas para 2025
Se espera que la inflación en Chile se mantenga controlada, pero aún podrían registrarse ajustes en las tasas hipotecarias dependiendo del contexto económico global y nacional. Mantente informado sobre la política del Banco Central y las recomendaciones de los expertos para tomar decisiones financieras inteligentes.
La inflación es un factor clave al momento de solicitar un crédito hipotecario, ya que afecta tanto las tasas de interés como las cuotas mensuales. En Mim2.cl, estamos aquí para ayudarte a entender el mercado hipotecario y encontrar la mejor opción para tu hogar o inversión. Visítanos y da el primer paso hacia tu nuevo metro cuadrado.
